Extraordinario negocio de oportunidad

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… Extraordinario negocio de oportunidad, empieza a generar ingresos mes a mes con este negocio de oportunidad

Negocio de oportunidad – ganar dinero por Internet

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… negocio de oportunidad, descubriras como ganar dinero por internet con este excelente negocio de oportunidad

Date cuenta, ¿Oportunidad de Negocio para ganar dinero por Internet?

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Ahora es posible ganar dinero por Internet, solo debes poner acción y un poco de tiempo para descubrir sistemas que pueden mejorar tu vida económicamente para siempre, siempre desarrolla alguna oportunidad para ganar dinero por internet que te guste y si te apasiona mucho mejor, ya que esto tiene mucho que ver con tu éxito, si ya estas en alguna oportunidad de negocio y te gusta, pero aún no ganas lo que deseas o no ganas lo suficiente, identifica en que estas fallando, como el tiempo que le dedicas, o que sistema es el que estas utilizando para desarrollarlo.

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Siempre busca alguna otra oportunidad de negocio que te guste, pero busca alguna que no te presione en tus gastos, y no me refiero para que no hagas nada, me refiero a que en el tiempo en que todavía no tengas ingresos no te veas presionado en utilizar la inversión que estas haciendo para desarrollar tu negocio.

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Importante, para ganar dinero por Internet tienes que seleccionar la oportunidad de negocio que mas te guste, como te comentaba esto es importante para tu éxito, despues de esto debes poner acción, si en algún día no tienes mucho tiempo para desarrollar tu negocio, mínimo dedicale 15 minutos.

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Muchas personas tardan mucho en hacer crecer sus negocios y aquí es donde entra la determinación que tiene cada persona en mejorar su vida, ya que muchas personas abandonan sus negocios porque en los primeros meses no ven resultados y la mayoría de las veces abandonan por que ni siquiera ponen acción en desarrollar sus negocios.

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El Internet te puede hacer ganar mucho dinero, pero tienes que trabajar aunque sea mínimo y el error de muchas personas es que piensan que por el simple hecho de ingresar a algún negocio ya van a ganar miles de dólares, que hay negocios de inversión y los puedes ganar, claro!, si cuentas con mucho dinero.

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Si quieres información acerca de como ganar dinero por internet ponte en contacto conmigo y con gusto compartiré los sistemas que actualmente utilizo, ademas compartiré información de que productos son los mejores que hay en internet y que te permitiran desarrollar tus negocios aun mas rapido, ¿por que hago esto y no simplemente dejo la información?, porque prefiero que sean personas que estan interesadas y que pueda ayudar directamente a desarrollar alguno de los sitemas que actualmente a mi me hacen ganar dinero.

Mi correo es raycarrasco@gmail.com , estoy para ayudar a personas que quieran mejorar su vida y que esten con la determinación de lograrlo. en verdad espero y mejores tu vida para siempre.

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- Raymundo Carrasco Arreola

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Como ganar dinero por internet...

Espero y te encuentres de lo mejor al igual que yo.

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Muchas personas buscan oportunidades en Internet para ganar dinero, pero cuando empiezan a buscar y si eres nuevo en querer emprender algo en Internet, lo que va a pasar es que no sepas ni de que te estan hablando, en Internet existen millones de oportunidades para genera ingresos por internet solo hay que escoger la indicada y sobre todo poner acción.

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Miles de personas buscan oportunidades para ganar dinero por Internet pero no estan dispuestas a trabajar para ganar ese dinero, las personas creen que internet es magico y que se puede ganar mucho dinero y claro que se puede ganar mucho dinero, siempre y cuando estes dispuesto a trabajar para conseguirlo.

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Aquí en Internet se trata de trabajar, pero haciendolo de manera inteligente, no se trata de trabajar mas fuerte sino mas inteligentemente, solo debes hacer lo que debes hacer, no por el simple hecho de tener una página web ya vas a ganar miles de dólares, no!, debes hacer tu trabajo para ganar ese dinero, incluso puedes ganar dinero sin tener tu propia página Web, parece increible verdad?, pero todo esto que te comento es real, Yo como Tu tenía mis dudas en un principio pero puse acción en desarrollar las oportunidades que te ofrece Internet y gracias a Dios hoy gano dinero por Internet y no es por presumir, solo es para que sepas que si yo pude, tu también puedes hacerlo, y perdona que haga referencia tanto a esto. pero una de las claves para tener éxito en lo que sea es poniendo acción.

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Incluso puedes ingresar a oportunidades en las que se puede hacer mucho dinero y la inversión es mínima, claro que hay que dedicarle mínimo de una a dos horas diarias, pero estarías dispuesta(o) a invertir este tiempo para mejorar tu vida?; La decisión es tuya y tu eres la única persona quien decide como quiere vivir su vida.

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Siempre trata de aprender algo cada día, aunque parezca algo simple, pero creeme al hacer este hábito al paso del tiempo vas a ir mejorando en todos los aspectos y vas a tener éxito en todo lo que realices.

Millones de personas no ganan dinero por internet, una de las razones es por que no conocen las oportunidades que actualmente existen en Internet y otra es por que las conocen y no ponen acción, tu vas a seguir esperando?. esta vida esta hecha para disfrutarse, tu decides si quieres vivir de manera extraordinaria o simplemente vas a sobrevivir.

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Te invito a que pongas Acción, si decides ingresar en los negocio por Internet, puedes enviarme un e-mail con el asunto: Quiero mejorar mi vida, ( raycarrasco@gmail.com ) y con gusto te mandaré información de varias oportunidades que realmente funcionan para generar dinero por internet.

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Decidete a mejorar tu vida y la de tu familia

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- Raymundo Carrasco Arreola
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Te mostramos como ganar dinero por internet con minima inversion

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Por Favor Responde estas 5 Preguntas Tan Sinceramente como te sea Posible :)

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¿Quieres tener Libertad Financiera?

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¿Quieres terminar tus preocupaciones económicaspara siempre?

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¿Quieres Triplicar tus Ingresos?

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¿Quieres construir un flujo de ingresos que te durende por vida?

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Si dijiste que sí, ¿sabes cómo hacerlo realidad... este año?

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Imagínate lo imposible: hacer el triple de dinero que haces ahora… trabajando la mitad del tiempo.

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¿Dije imposible?Bueno, las cosas han cambiado — ¡ahora ya no lo es!

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En este mismo momento, miles de personas están descubriendo que pueden hacer exactamente eso.Por los últimos años, he estado enseñando una forma mucho más fácil y segura de hacer dinero — una que funciona casi en piloto automático.

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Ni siquiera tienes que estar ahí la mayoría del tiempo. Como mucho, te llevará un par de horas diarias. ¿No es eso mucho mejor que lo que has estado haciendo hasta ahora?

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Francamente, ¿preferirías vivir tu día despertándote con la alarma del reloj, viajando hasta la oficina, pasándote ocho horas en un trabajo estresante para luego volver a tu casa agotado?

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¿O tomarte el día libre y hacer el triple de dinero que haces regularmente?

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¡La mayoría de la gente no se “aviva” hasta que es demasiado tarde! Se mantienen estancados.

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Cambiando su tiempo y sudor — y la mejor parte de su día y de sus vidas — por unos pocos billetes. Al final del mes, al final del año… ¿qué tienen para mostrar por todo esto? Poco. A veces nada.

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Te invito a descubrir de que manera puede mejorar tu vida ganando dinero por internet, te voy a mostrar un sistema que trabaje para ti, que de las explicaciónes y si eso todavía no te parece suficiente, que te parece que demos conferencias aunque tu no estes presente para explicar mejor a las personas que invites.

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Te quiero invitar a que realmente te des una oportunidad en mejorar tu vida, descubre ahora mismo como mejorar tu vida.

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www.unnegocioreal.ws

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P.D. Si decides ser parte de este proyecto al momento de que te afilies y estes activo te voy a mandar una información valiosa de como hacer publicidad para tu negocio si necesidad de gastar un solo centavo, esta información me a constado ami miles de dólares, pero si eres parte de mi equipo, la obtendrás gratis.

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- Raymundo Carrasco Arreola

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Oportunidad de Negocio o una Vida mejor, Tu decides...

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Aquí te revelo un sistema del cual quede totalmente impresionado...

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En el momento que descubras lo que estoy a punto de informarte, verás como todo comienza a resultar fácil.

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Desde niño, siempre me dijeron que tenía que trabajar duro. Y a decir verdad, llegué a pensar que vivir de esa manera era lo "normal". Llegué a pensar que ese era el camino que tenía que seguir ya que "así eran las cosas".

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Y lo admito: Alguna vez formé parte del grupo de personas con salario mínimo, horario, jefe y limitaciones que hacían de mi vida un laberinto sin salida.

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"Trabaja duro" – me decían- "Y lograrás conseguir una mejor calidad de vida". Crees?!

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Si eso fuera verdad, entonces los albañiles serían millonarios.

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Día a día veo personas que trabajan MUY duro, y los beneficios que consiguen son mínimos.

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Día a día veo personas que sacrifican su libertad, su tiempo libre, y hasta incluso su dignidad por permanecer en empleos que les exigen trabajar duro.

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Sin embargo, están muy lejos de alcanzar una mejor calidad de vida.

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Afortunadamente, encontré una mejor alternativa:

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--- TRABAJAR INTELIGENTEMENTE ---

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En la actualidad, quien gana más dinero es quien trabaja con más inteligencia.

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Aquél que sabe aprovechar recursos y pone en práctica sistemas o métodos que funcionan.

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Aquél que sepa mover sus fichas de tal modo que pueda GANAR MÁS, HACIENDO MENOS, Y EN MENOR TIEMPO.

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Aquél que ve oportunidades y las aprovecha, sin quedarse de brazos cruzados esperando a que las cosas cambien por una cuestión de suerte.

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Aquél que insiste solo en actividades que reportan máximos resultados.

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La cuestión es...

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¿A qué grupo quieres pertenecer?

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¿A los que trabajan inteligentemente y son libres?

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¿O a los que trabajan duro?

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Te invito a pertenecer a un grupo de personas y conseguir mayor libertad generando ingresos desde Internet y con una inversión a la que todos podemos acceder:

Ayuda: Renzo Medina.

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- Raymundo Carrasco Arreola
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Oportunidades de Negocio?, siempre y cuando...

Saludandote nuevamente, muchas personas buscan en internet una manera de hacer negocio por Internet, pero muchas de ellas no estan dispuestas a hacer un esfuerzo por mejorar sus vidas aunque sea minimo, aqui para ganar dinero por Internet no se trata de trabajar mas , se trata de trabajar de manera inteligente.

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En Internet existe millones de oportunidades de ganar dinero por Internet, pero si no sabes cual escoger, creeme que vas a perder mucho dinero, pero sobre todo vas a obtener la frustración y vas a acabar por renunciar el querer obtener un ingresos extras por internet.

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Yo en estos tres años considero que he aprendido bastante, se identificar que empresas son honestas y que empresas solo estafan a la gente, actualmente desarrollo cuatro sistemas para ganar dinero por Internet, si quieres saber cuales son y que tu puedes utilizarlos para ganar dinero solo escribeme a raycarrasco@gmail.com y pon en asunto: quiero mejorar mi vida, y con gusto te mandará la información, y si llegas a integrarte a uno de los programas vas a obtener mi apoyo en todo momento.

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Lo que necesitas para lograr el éxito en internet es simplemente que tan grande es tu deseo de mejorar tu vida, empieza a mejorar tu vida de una vez por todas, no tienes que invertir grandes cantidades de dinero, solo tienes que trabajar de manera inteligente.

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- Raymundo Carrasco Arreola

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Tantas maneras de ganar dinero por internet

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Muchas personas me preguntan si realmente se gana dinero por internet, y aun cuando me ven de manera relajada, aun así siguen dudando, cada uno de nosostros determinamos que es lo que remos para esta vida, si solo queremos sobrevivir o realmente queremos tener una vida plena, en donde el dinero no sea una preocupación mas en nuestra vida.

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Tu eres quien determina el mejorar tu vida, yo no quiero motivarte ni mucho menos, solo quiero decirte que si quieres mejorar tu vida ganando dinero por internet lo puedes lograr, pero eso depende de que tan grande sea tu deseo de mejorar tu vida y la de tu familia.

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Para ganar dinero por internet no necesitas invertir grandes cantidades de dinero, pero con todo lo que te prometen en internet uno puede caer muchas veces en sistemas que no funcionan o que simplemente no son lo que te prometen.

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Ahora lo que te voy a ofrecer es lo mejor que existe en internet, te voy a decir los sistemas que yo utilizo actualmente para generar ingresos mes a mes y esta información te la voy a dar de manera gratuita y eso no es todo, ademas vas a contar con mi apoyo en todo momento para que desarrolles alguno de los sistemas que te voy a proporcionar´.

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Solo debes escribirme a raycarrasco@gmail.com y poner en asunto: "Estoy dispuesto a mejorar mi vida" y en ese momento te envio la información que te prometí.

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- Raymundo Carrasco Arreola.
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CÓMO CONSTRUIR UN PATRIMONIO

CÓMO CONSTRUIR UN PATRIMONIO

Nunca es tarde para empezar a planificar nuestra estabilidad financiera. Conoces las mejores alternativas de ahorro e inversión según para los años.
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Ana Paula Hernández Alday.
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COMPRAR UN AUTO, UNA CASA O UN negocio y, sobre todo, retirarte de la actividad laboral con la tranquilidad de contar con un patrimonio no es un sueño. Es un objetivo alcanzable, pero que no lograrás de la noche a la mañana y por el que tendrás que trabaja en forma planificada.
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“El secreto está en plantearte metas y conquistarlas de la mano de dos herramientas fundamentales: el ahorro y la inversión”, asegura David Buenfil, director general de Skandia, operadora de fondos de inversión.
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Además, construir tu patrimonio requiere de decisión, disciplina y tiempo. “Necesitas mentalizarte en qué es lo que deseas y trabajar para obtenerlo con una metodología”, agrega el ejecutivo.
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Toma nota de estos tres consejos y empieza a fortalecer tu economía desde hoy.
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1) Mide tu capacidad de ahorro
“Lo primero es hacer un diagnóstico financiero. Es un balance muy sencillo que resta a la lista de ingresos los egresos, de lo cual resulta tu capacidad de ahorro”, señala Buenfil.
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2) Fija tus metas de inversión
Al planificar tus finanzas debes “ponerles nombre y apellido a cada meta, y decidirte a no cesar en el ahorro”, asegura Buenfil. Fíjate objetivos diarios, semanales, mensuales y anuales muy concretos, que se reflejarán en los logros a corto, mediano y largo plazo. La pregunta concreta que debes hacerte en cada caso es: “¿Para qué deseo ahorrar?”.
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Las metas diarias son fundamentales. Por ejemplo, guardar $50 por día es, en general un objetivo posible de lograr. Pero si tu capacidad de ahorro es limitada, puedes ampliarla reduciendo gastos superficiales, como comprar un café de $30 todas las mañanas o comer fuera de la oficina.
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Con esta disciplina se puede lograr un ahorro mensual de $1,500. El porcentaje de ahorro mensual dependerá de la etapa que se vive, la edad y el tipo de objetivos por lograr, aunque se recomienda, en promedio, reserva el 10% del total de tus ingresos.
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3) Ahorrar para invertir
Si bien un plan de ahorro es la vía para construir tu patrimonio, la inversión es la llave que lo multiplicará. En este caso, una de las mejores herramientas son los créditos. A partir de éstos, se puede ahorrar de manera obligada para financiar la compra de un bien que, con el tiempo, puede aumentar su valor (como un departamento).
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A la hora de comprometerte con un crédito, ten en cuenta que primero debes medir tu capacidad de endeudamiento, el cual no debe ser mayor a la tercera parte de tus ingresos.
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En nuestro país los instrumentos de ahorro y crédito más utilizados son las “tandas”, las cuentas bancarias y los documentos a plazo fijo (con vigencia a 28 días), señala la Comisión Nacional de Defensa para Usuarios de Servicios Financieros (Condusef).
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Aunque para lograr que el fruto de tu ahorro incremente con los años, se recomienda elegir fondos de inversión diversificados, acordes a la edad, objetivos, perfil, expectativas de liquidez y horizonte de inversión de cada ahorrador.
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Tiempo al tiempo
Para Buenfil, “el tiempo hace la diferencia”, porque la rentabilidad de tu ahorro dependerá de su tiempo de maduración. Y aunque para comenzar nunca es tarde, no hay duda de que lamedor etapa son los primeros años de vida labora.
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“En ese momento no tienes grandes responsabilidades económicas, en general vives en casa de tus padres y, aunque quizá tu sueldo no es tan alto, tu nivel de gasto es menor”, comenta.
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De hecho, si se ahorra a partir de los 20 años y se realiza una inversión estratégica en cada etapa de la vida, al momento del retiro se pueden obtener cuatro veces más recursos que alguien que tomó conciencia a los 50 años.
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Para construir un patrimonio a través de los años “existen tendencias, más no reglas de oro”, advierte Miguel Ángel Cortés, gerente de Portafolios de Inversión Skandia. “La clave está en que los planes sean personalizados y respondan a la necesidades, posibilidades y riesgos de cada ahorrador”.
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Así que abandona la idea de aplazar el comienzo de una estrategia de construcción de un patrimonio hasta juntar un gran monto, y convéncete de que el verdadero poder del ahorro está en sumar pequeñas cantidades permanentemente y con disciplina.
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Lo ideal es plantear objetivos según los años que tengas. Luego, a medida que cumplas las primeras metas, podrás plantearte nuevas. ¡Comienza a visualizarlas desde hoy!
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20 – 30 AÑOS
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Esta etapa es ideal para adquirir el hábito del ahorro, “porque cualquier cantidad que guardes redituará con los años”, señala Buenfil. El especialista recomienda ahorrar desde el momento en que comienzas a percibir ingresos fijos mensuales, aunque en esta década, el ahorro inicia en promedio a los 25 años.
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Las metas durante este periodo se plantean a corto y mediano plazo. Por ejemplo: comprar un auto, realizar un viaje al extranjero, pagar una boda, una maestría o amueblar un departamento rentado.
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Los vehículos para capitalizarse serán pequeños créditos (educativos o automotrices) y una cuenta de ahorros en el banco. Buenfil recomienda buscar además herramientas financieras como los fondos de inversión, que permitan alcanzar rendimientos superiores a la inflación.
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Perfil: profesionista soltero de 20 años con ingresos netos de $15,000 mensuales.
Capacidad de ahorro: $1,500 al mes, durante 10 años.
Inversión recomendada: si no cuentas con un capital inicial puedes arrancar de cero con un portafolio moderado, aportando mensualmente una suma determinada. Los fondos sugeridos son de renta fija, con una expectativa de rendimiento del 6% en los primeros tres años. Lo ideal será incrementar el rendimiento manteniendo y diversificando la inversión durante por lo menos 10 años. Recuerda que a menor edad se pueden tomar mayores riesgos.
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Ahorro Objetivo
3 años (portafolio conservador) $59,004 Un viaje a Europa
5 años (portafolio moderado) $108,790 Un auto
10 años (portafolio dinámico) $274,419 50% del enganche de un
Departamento.
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31 – 40 AÑOS
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Es la etapa económica más activa de una persona, en la que se puede alcanzar puestos directivos o establecer sociedades empresariales y familiares. Los negocios que se planearon en la década anterior se concretan y, a partir del tipo de actividad económica que se realice, se adquiere una situación económica más estable.
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Las metas se plantean a mediano y largo plazo. Por ejemplo: comprar un departamento o abrir un negocio. La cultura del ahorro se visualiza ya no como un hábito sino como una necesidad, porque llegan los hijos y se visualiza el retiro profesional en los próximos 20 años.
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Según datos de Skandia, la forma más común de ahorro en esta década son las aportaciones mensuales a largo plazo, aunque el promedio de permanencia de estos recursos en fondos es de entre 12 y 15 años.
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Las herramientas sugeridas son: cuentas de ahorro, pagarés en Cetes, créditos de tasa fija (entre 10 y 20 años) y fondos de inversión dinámicos.
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A la par, puedes incrementar tu cuenta de ahorro para el retiro con aportaciones complementarias, que entre los 27 y 36 años genera un rendimiento aproximado de 4.25% anual, el cual se incrementa con el paso de los años ofreciendo un máximo de 6.7% a partir de los 56 años.
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Perfil: un pequeño empresario o ejecutivo con ingresos de $40,000 mensuales.
Capacidad de ahorro: $3,500 mensuales durante 10 años en fondos de inversión, y aportaciones voluntarias a instrumentos de ahorro para el retiro.
Inversión recomendada: $50,000 de monto inicial (resultado de un aguinaldo o de utilidades anuales), que se invierten en un portafolio dinámico de riesgo, compuesto en 60% fondos en instrumentos de deudo y 40% fondos en renta variable.
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Ahorro Objetivo

10 años (portafolio dinámico) $748,257 Enganche de un departamento o adquisición de una franquicia.

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41 – 50 AÑOS
Es un tiempo de madurez en materia de negocios o ejerciendo un puesto ejecutivo. Si eres parte de una compañía en esta década puedes llegar al máximo nivel de responsabilidad. Pero si no alcanzar la posición deseada, es el momento de independizarte y abrir el negocio con el cual soñaste.
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Una vez consolidada la adquisición de bienes materiales, se piensa en la inversión como una opción necesaria para multiplicar tus ahorros y prepararte para el retiro.
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Las metas son a largo plazo: una casa más grande, una empresa familiar, una propiedad fuera de la ciudad o inmuebles para rentar.
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Las herramientas serán: fondos de inversión (productos patrimoniales) orientados al retiro, bienes raíces, inyección de capital a nuevos proyectos y administradoras de fondos de ahorro para el retiro, que entre los 37 y 45 años generan un rendimiento promedio de 4.5% anual.
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Perfil: profesionista ejecutivo medio y alto, o el dueño de una empresa mediana, con ingresos de entre $50,000 y $100,000 mensuales.

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Capacidad de Ahorro: $5,000 mensuales durante 10 años. Si el ahorrador mantiene créditos activos abiertos en la década anterior, su nivel de ahorro no incrementará y permanecerá en $3,500 mensuales o el 10% de sus ingresos netos.

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Tipo de Inversión: comienza con $100,000 (fruto de ahorros) y ahorra en un portafolio dinámico de corte patrimonial, que requiere un mínimo de $75,000 de inversión. La expectativa de rentabilidad varía entre el 5 y 21% anual. De acuerdo con el horizonte de inversión (20 años, si se piensa en el retiro a los 60) no es necesario disminuir el riesgo, pero si lo deseas, puedes elegir un portafolio moderado.
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Ahorro Objetivo
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10 años (portafolio dinámico) $1,192,907 Enganche para una
primera o segunda
casa, o la inversión
inicial para abrir un
negocio.

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41 – 50 AÑOS
Es el momento de consolidar el retiro. Se analizan las metas cumplidas y por cumplir, y se definen los tiempos y tipo de actividades que se realizarán en los próximos 20 años.
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Las metas son a corto plazo: remodelar la casa, financiar la compra de un bien que genere ingresos (como un departamento para rentar), invertir en los negocios de los hijos, viajar y, sobre todo, asegurar el retiro.
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Se recomienda invertir en instrumentos con beneficio fiscal que, de acuerdo a la ley, permiten ahorrar hasta el 10% de los ingresos acumulables en el año.
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Las Afores se consideran herramientas complementarias, ya que el IMSS limita el tope de ahorro y rendimientos en ingresos superiores a $25,000.
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Las herramientas serán: fondos de inversión exentos, inyección de capital a nuevos proyectos y administradoras de fondos de ahorro para el retiro.
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Perfil: profesionista o empresario, con ingresos de entre $50,000 y $100,000 mensuales.
Capacidad de Ahorro: $5,000 mensuales, durante 10 años. El nivel de ahorro se mantiene.
Tipo de Inversión: la inversión inicial es de $100,000 (producto del ahorro). Dependiendo del horizonte de la inversión (5, 10, 15 años o más) se definirá el tiempo de portafolio. Si se desea incrementar la liquidez y acceso a los recursos, se debe optar por uno moderado de bajo riesgo con rendimiento de entre 4 y 7%. Si el horizonte de inversión es de 10 años o más se puede participar de un portafolio dinámico con una expectativa de rentabilidad de hasta un 21%.
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Ahorro Objetivo
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10 años (portafolio moderado exento) $1,155,800 Asegurar al tranquilidad
de poder mantener el
el estilo de vida actual
al llegar a la jubilación.
15 años (moderado exento) $2,100,125 La seguridad de
$17,500 mensuales
durante 10 años, a partir
de los 65.
15 años (dinámico exento) $2,707,855 Uno de dos viajes al
Extranjero por año,
Y una mensualidad de
$14,000 en la siguiente
década.
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Fuente: Revista Entrepreneur.

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- Raymundo Carrasco Arreola.

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CINCO TIPS PARA EMPRENDER

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1 Las tres emprendedoras coinciden en algo: “Te tiene que gustar y apasionar lo que haces”. Así que, a la hora de elegir una actividad en la que invertirás tus ahorros, energía y gran parte de tu tiempo, no tomes en cuenta solamente cuánto dinero ganarás. Analiza tus gustos, intereses, obvies y, sobre todo, tu personalidad. Recuerda que la pasión será el combustible que necesitarás para avanzar en los momentos más difíciles.
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2 Usa las redes sociales para darte a conocer. “No cuestan dinero y te permite promover tu marca entre un gran número de personas aficionadas a visitar este tipo de sitios”, afirma Huerta. De Fruits and Passion. Aparte de publicar un perfil de tu negocio en sitios como el Facebook. Linkedln y My Space, también puedes crear un grupo. Las ventajas de estas herramientas son muchas: es gratuita y el nombre de tu grupo aparecerá en el perfil de cada uno de lo usuarios.
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3 Fortalece tu equipo con colaboradores comprometidos con su trabajo, entusiastas y que tengan ganas de crecer. Y claro, motivarlos. Una buena forma de hacerlo es mediante el pago por comisiones atadas a resultados. También desarrolla planes de carrera a mediano y largo plazo.
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4 Si estás al frente de tu negocio, tienes que poner el ejemplo frente a los demás. Por lo tanto, llega siempre temprano y si es necesario, atiende tú mismo a los clientes. Es importante que seas un jefe exigente pero a la vez accesible y preocupado por el bienestar de su equipo.
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5 No gastes todas las utilidades que generes. Asígnate un sueldo y reinvierte el resto en estrategias y herramientas que hagan crecer el negocio. Es cierto, una de las ventajas de independizarse es que nadie más que tú y la marcha de la empresa definirán tus ingresos. Pero no olvides que el mercado puede ser un juez mucho más duro. Así que sé realista y prudente.
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Fuente: Revista Entrepreneur

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- Raymundo Carrasco Arreola
Realmente Impresionante!
www.yourfreedom.ws
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No le Temas al Fracaso

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Un mal resultado puede ponerte en la dirección correcta. Aprende de tus errores y potencia tu visión emprendedora.
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Una de las razones por las que muchos no se convierten en emprendedores es porque le temen al fracaso. Le tienen pánico a cometer errores o a perder dinero. Entonces, si alguien no puede sobreponerse a estos temores psicológicos, es mejor que conserve su empleo fijo.
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A principio de la década de los 80, cuando fracasó mi primer negocio importante, pensé que era la persona más estúpida del mundo. La bancarrota absoluta y las llamadas de mis acreedores me hicieron desear nunca haberme convertido en emprendedor. Hasta quería volver a mi antiguo empleo.
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Pero, en lugar e condenarme por mi fracaso, mi padre rico de dio una de de las lecciones más importantes en la vida: “Eres afortunado por haber fracasado. Ahora tienes la oportunidad de aprender cómo convertir la mala suerte en buena suerte. Si lo puedes hacer, tendrás una vida con más y mejor fortuna.”
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A continuación presento tres puntos clave para convertir la mala suerte en buena suerte:
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1.- No culpes a nadie por tus errores. Cuando mi padre rico me preguntó qué salió mal, lo primero que hice fue culpar a mis socios y a la economía. De inmediato, me dijo: “Nunca culpes a otros por tu fallas”.
“Pero fue su culpa”, contesté.
Sacudiendo la cabeza, mi padre rico me dijo: “Si responsabilizas a otros, nunca aprenderás de tus errores. Si culpas a otros, les regalas tu poder”. Recuerda: no hay victimas; solo voluntarios. Y tú te ofreciste de voluntario para convertirte en emprendedor.
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2.- Conoce a nuevos socios. Mi padre rico dijo: “En toda mala transacción siempre conozco a buenas personas. Algunos se convirtieron en nuevos socios”. Todavía odiaba a dos de mis socios y fue difícil entender este principio. Aún así, acepté el consejo de mi padre rico y comencé a buscar entre los escombros algo que pudiera salvar.
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De hecho, a uno de mis mejores amigos lo conocí a raíz del fiasco de una inversión. Y entre las ruinas de otros descalabros encontré a mi socio actual en el negocio de bienes raíces y a mi socio en el negocio de franquicias. Si no fuera por los fracasos, nunca hubiera conocido a otros emprendedores como yo y no me hubiera embarcado en la aventura de ganar millones de dólares con ellos.
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3.- Estudia tus errores. “Los errores no tienen precio”, me dijo mi padre rico. “Estúdialos, aprende y saca provecho de ellos”.
Una vez más, esta lección fue difícil de escuchar. Estaba enojado, en quiebra y quería huir de mis errores. En vez de eso, regresé a mi fábrica, estudié mis errores y logré que renaciera mi negocio.
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Esta es la forma en que se convierte la mala suerte en buena suerte. Cometer errores y hacerse más sabio es el trabajo de un emprendedor; no cometer errores es el trabajo de un empleado.
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Fuente: Robert Kiyosaki. Inversionista, emprendedor y educador.

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- Raymundo Carrasco Arreola

Realmente Impresionante! www.wincash.ws

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DESCUBRE EL NEGOCIO IDEAL PARA TI

Si buscas autoemplearte o conseguir ingresos extra, hay muchas opciones en el mercado. Elije la más conveniente según tu personalidad.
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Emilio Betech R.
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Al elegir un negocio para emprender, es común pensar que lo que le funciona a otros estará bien también para ti. Pero cuidado. Puedes caer en el error de elegir un esquema por el éxito ajeno, sin analizar primero cuál es el que más te conviene o con el que trabajarás más cómodamente.
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Evita sumarte a un negocio en el que no cubras el perfil exigido o que no cumpla con tus expectativas. Por eso, y más allá del giro que elijas, antes de firmar un contrato o hacer una inversión analiza cuál es el modelo que más se adapta a tu personalidad e intereses.
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VENTAS POR CATALOGO

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¿Qué es? Consiste en contactar personalmente al cliente para entregarle un folleto con información de los productos de una marca, sus características y precio, para tomar un pedido en el momento o días después. Al ser parte de una red, obtienes beneficios y descuentos, así como material de ventas y cursos de capacitación. A cambio, es necesario hacer una compra inicial mínima y, en algunos casos, adquirir los muestrarios. Los márgenes pueden alcanzar hasta el 60% sobre el precio de venta al público. Una de las marcas más conocidas que opera bajo este modelo es la zapatería Andrea.
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¿Cómo saber si es para mí? En este negocio tendrás mucha flexibilidad para manejar tu tiempo. Pero también deberás dedicarle muchas horas, ya que es necesario visitar a los clientes y, a veces, acudir a los almacenes para hacer las compras. Además, la entrega de los pedidos a domicilio y el cobro oportuno corren por tu cuenta. Lo bueno es que si eres constante, trabajas de manera ordenada y estás siempre en contacto con tu cartera, puedes alcanzar un nivel estable de ventas.
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Autoevalúate
Este negocio es ideal para ti si:
1. Tienes gusto y talento para las ventas.
2. Estás dispuesto a realizar actividades extra, como la compra de mercancía y la entrega oportuna.
3. Puedes administrar una cartera de cobranza y pagos con la mayor puntualidad.
4. Eres capaz de mantenerte en contacto con tus clientes para hacerles recomendaciones o hacer compras tentativas basadas en sus gustos.
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MULTINIVEL

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¿Qué es? En este sistema, además de obtener beneficios (como dinero o premios) por la cantidad de productos que consumen y que logran vender, sus integrantes obtienen ingresos gracias a las ventas conseguidas por aquellos que reclutaron. Si la empresa tiene una trayectoria legal, comprobada y el producto es bueno –como en el caso de Amway, Agel o Herbalife- , el multinivel es una interesante opción de autoempleo.
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¿Cómo saber si es para mí? Las ventas y el reclutamiento de agentes se realizan generalmente en reuniones en casas. Por eso, tienes que estar dispuesto a organizarlas en tu domicilio. Debes tener la facilidad de contactar a familiares, amigos, conocidos y nuevos contactos y convencerlos de sumarse al negocio. Por otro lado, tendrás que saber cómo responder a las objeciones de personas escépticas o dudosas.
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Autoevalúate
Opta por el multinivel si:
Tienes una gran capacidad de palabra.
Puedes convocar a grandes grupos de conocidos y nuevos contactos para promocionar la oportunidad de negocio.
Estás dispuesto a trabajar en horas poco habituales, por ejemplo en las noches o fines de semana.
Tienes disciplina y motivación para seguir vendiendo aún cuando muchos te digan que no.
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DISTRIBUCIÓN
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¿Qué es? Se trata de un contrato no exclusivo mediante el cual se compra mercancía a un fabricante o importador para su reventa. El distribuidor se vuelve un agente independiente dentro del canal de ventas del fabricante. Para entrar al esquema es necesario invertir una suma inicial establecida por el propietario del producto. Un ejemplo es de este esquema es Karmen Nava, una firma de joyería y bisutería que cuenta con 100 distribuidores en todo el país.
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¿Cómo saber si es para mí? Ya que la distribución es básicamente una actividad de compraventa, debes tener la habilidad necesaria para negociar precios y plazos con proveedores y clientes. Éste será un factor clave pare el éxito del negocio. También es importante saber administrar tus inventarios y la cobranza.
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Autoevalúate
Conviértete en distribuidor si tienes estas características:
Te gustan las ventas.
Sabes administrar equipos de ventas en varias regiones y territorios, incluso a nivel nacional.
Tienes espacio para almacenar lotes de mercancía.
Cuentas con infraestructura de transporte y entrega.
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REPRESENTACIÓN
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¿Qué es? Se trata de un acuerdo, de distribución exclusiva para vender y comercializar productos y servicios. Generalmente las representaciones se otorgan a grandes regiones, países e incluso continentes. En algunas ocasiones, incluye franquicias o licencias dentro de un territorio, o bien, permisos de sub distribución. Un buen ejemplo son las compañías de autopartes que venden a nivel local, y en forma exclusiva, productos de firmas de otros paises, como Estados Unidos.
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¿Cómo saber si es para mí? Este esquema implica una responsabilidad mayor, ya que asumes todo el poder y las obligaciones del corporativo en tu territorio. Requiere no sólo de una fuerte inversión, sino de la formación de equipos de trabajo, de la dirección y supervisión de las ventas y entregas, y del desarrollo de estrategias de mercadotecnia y servicio de clientes. Incluso, en algunos casos hay que producir o maquilar la mercancía.
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Autoevalúate
Este esquema es perfecto para quienes:
Tienen experiencia administrando negocios exitosos a nivel nacional.
Están dispuestos a manjar y cuidar la marca en todos los ámbitos, incluyendo las relaciones públicas y la lucha contra la piratería.
Pueden formar un equipo de colaboradores altamente calificados.
Poseen los conocimientos y, sobre todo, el presupuesto para desarrollar un mercado a largo plazo.
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LICENCIA

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¿Qué es? En este caso, el dueño de una licencia o “licenciante” otorga al licenciatario un permiso limitado para usar o reproducir una marca, imagen, logotipo, personaje ficticio o una línea de productos. A diferencia de la franquicia, este modelo otorga mayor libertad y flexibilidad para vender otros artículos o servicios. Toma en cuenta que, en algunos casos, las regalías pueden ser muy altas. Dentro de las licencias mexicanas que operan en la actualidad están Fulanitos y Huevocartoon.
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¿Cómo saber si es para mí? Debes tener instinto para reconocer modas y tendencias, así como saber aprovechar las oportunidades del mercado. Tu capacidad de negociación es vital para obtener las licencias más rentables, así como un equipo fuerte de ventas para sacarles el mayor provecho.
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Autoevalúate
Invierte en una licencia si:
Puedes demostrarle al licenciante tu capacidad de ventas y expansión para su mercancía.
Maneja altos estándares de calidad e tu trabajo y en tus productos.
Tienes “buen ojo” para anticiparte a las modas y los gustos del mercado.
Estás dispuesto a respetar los lineamientos de uso del material licenciado
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FRANQUICIA
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¿Qué es? Es un modelo donde el franquiciante (dueño de la franquicia) otorga a un franquiciatario (persona física o moral) la licencia de un negocio y el Know how para operarlo. El contrato incluye manuales de operación, capacitación, equipo y materia prima, apoyo administrativo y campañas de publicidad. Para sumarte a este esquema debes cubrir el costo inicial y la cuota de franquicia, además de pagos mensuales (regalías) por el uso de la marca. Su principal ventaja es que trabajas con un producto o servicio probado y de bajo riesgo. Un buen ejemplo de este esquema son las taquerías El Fogoncito.
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¿Cómo saber si es para mí? Aunque te otorgan capacitación y algunas empresas son flexibles en cuanto al perfil de emprendedores que busca, es mejor contar con experiencia previa en el giro del negocio. Y aunque en el mercado mexicano existen cada vez más opciones de franquicias de baja inversión, en la mayoría de los casos estos montos suelen ser superiores a los de otros esquemas de negocio. Considera cierta solvencia económica para mantenerte en operación mientras tu sucursal genera ganancias. Por último, debes estar acostumbrado a seguir reglas y a cumplir altos estándares de desempeño y servicio.
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Autoevalúate
Tendrás éxito con una franquicia si:
Eres capaz de respetar reglamentos específicos en tu trabajo diario.
Puedes desempeñarte como líder y miembro de un equipo corporativo al mismo tiempo.
Posees el empuje necesario para impulsar un negocio desde cero y trabajar sin descanso durante los primero meses.
Prefieres la seguridad que una franquicia te ortiga incluso cuando esto implica ser supervisado en todo momento.
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Fuente: Consultor de Marketing y Desarrollo de Negocios.
Revista Entrepreneur.

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- Raymundo Carrasco Arreola

www.mejorandovidas.ws
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Ganar dinero por Internet

Muchas personas siempre estan buscando la manera de obtener ingresos extras, y si estan buescando, pero realmente que hacen para obtenerlos, la mayoría NADA!

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Vamos hablar con la verdad, para obtener ingresos extras tienes que trabajar y tienes que trabajar de una manera excelente, e Internet es una manera de hacer dinero, pero como todo tienes que trabajar, pero a diferencia de un trabajo ordinario, aqui en internet tienes que trabajar bien en un principio y eso es lo que va a garantizar que sigas ganando dinero incluso si dejaras de trabajar.

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Date la oportunidad de conocer esta grandiosa oportunidad en que estoy participando, es un programa extraordinario, mejora tu vida y la de tu familia, recuerda que tendrás todo mi apoyo para desarrollarlo.

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Aqui te doy el enlace, http://www.ez2x2.com/sp-index.php?id=14883

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En Verdad espero y te des cuenta de la gran oportunidad que tienes enfrente de ti...

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- Raymundo Carrasco Arreola

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SEGUROS: MÁS NECESARIOS QUE NUNCA.

Ayudan a enfrentar las crisis

SEGUROS:
MÁS NECESARIOS QUE NUNCA.

Contar con protección siempre es importante, pero cuando la situación económica se torna resulta imprescindible.

LA ACTUAL situación económica obliga a tomar medidas para reducir en forma drástica los gastos. Quizá algunas personas puedan llegar a considerar la posibilidad de dejar de pagar las primas de sus pólizas de seguros, pero tomar esta decisión no es lo mas recomendable, a pesar de que el panorama económico se vea complicado. De hecho, justamente por esta circunstancia es que se deba conservar –o incluso ampliar-la protección en los bienes y en las personas, pues cualquier evento desafortunado provocaría que la crisis fuera más severa.

Por ejemplo, justamente en épocas de crisis es cuando se incrementa el numero de autos robados: en 2008, el robo de vehículos fue de casi 59 mil unidades, la peor cifra de los últimos II años según la Asociación Mexicana de las Instituciones de Seguros (AMIS). Incluso la misma asociación estima que en 2009 esa cifra pueda llegar a 62 mil unidades. Pero no solo se trata de protegerse del robo del auto, sino también de tener la cobertura en caso de sufrir un choque cuya compostura pueda representar una cantidad importante; y mas si hay lesionados que requieran atención médica. Lo mismo ocurre si la salud de una persona se ve afectada, pues una fractura puede costar varios miles de pesos, mientras que una enfermedad puede significar millones.

AL ADQUIRIR UN SEGURO, MÁS QUE COMPARA PRECIOS DEBEN COMPARARSE LAS CLÁUSULAS.

De igual forma, es imprescindible contar con un seguro de vida, ya que así no quedan desamparados los demás miembros de la familia. Actualmente los seguros no solo contemplan el riesgo del fallecimiento, sino que incluyen la cobertura de invalidez y supervivencia, y se pueden combinar con programas de ahorro e inversión que permiten asegurar el retiro.

MANTENIENDO LA PROTECCIÓN.

La situación económica puede impedir que algunas personas continúen con el pago de las primas de sus seguros; sin embargo, existen diferentes formas para evitarlo. Una opción es incrementar el monto del deducible para que la prima sea menor, y cuando las cosas mejoren volverla a cambiar si así se desea .También puede modificarse el esquema de pago de anual a mensual, trimestral o semestral, aunque esto muchas veces implica pagar una tasa de interés que puede ir del 4 al 10% anual, dependiendo de la institución y del plazo.

La situación es un poco más complicada para quien contrató un seguro en dólares –como un seguro educativo-, pues en los últimos seis meses el peso se ha depreciado más de 40% con respecto al dólar. Algunas personas continúan adquiriendo seguros en dólares porque creen que la suma asegurada esta cubierta por la devaluación. Sin embargo, si los ingresos son en pesos los pagos no dejaran de estar sujetos a las condiciones cambiarias. En este caso, la cancelación no es opción, lo mejor es que la aseguradora disminuya la suma asegurada .También es importante que todos los seguros sean contratados con una aseguradora legalmente establecida en México. En los últimos años surgieron malas prácticas de aseguradoras extranjeras que estaban establecidas ilegalmente y que ofrecían seguros de gastos médicos mayores, principalmente. La Ley General de Instituciones y Sociedades Mutualistas de Seguros tipifica como delito la comercialización seguros ilegales, y marca penas de prisión tanto para quienes los ofrecen como para quienes los adquieren. Además, quien compra un seguro de este tipo no tiene el respaldo legal de ninguna autoridad mexicana.
Para asegurarse de que esta adquiriendo un seguro legal, hay que verificar que el nombre de la compañía aseguradora- que aparece en la carátula de la póliza- este registrada en la Comisión Nacional de Seguros y Finanzas (CNSF), en la Comisión Nacional para la Defensa de los Usuarios de las Instituciones Financieras (Condusef) o en la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS). Esto se puede hacer a través de las páginas de estas instituciones. “El Sector Asegurador Mexicano tiene la capacidad para cumplir con sus obligaciones contractuales, pues sus activos están administrados de manera razonable y prudente –afirma Sofía Belmar, directora de desarrollo de mercado de GNP-. A diferencia de otros países nuestra regulación obliga que los activos afectos a reservas técnicas estén invertidos, principalmente, en instrumentos gubernamentales. Más del 80% de los recursos del sector están en instrumentos con riesgo cero. Además, en la historia del sector asegurador mexicanos no se han dado un quebranto para los asegurados. La regulación es extremadamente estricta en la política de inversiones y la supervisión muy estrecha. Un elemento adicional que no consideran las autoridades en otros países del mundo es el capital mínimo de garantía, que es adicional a las reservas técnicas. Entonces, los asegurados están protegidos de diversas formas”.
A pesar de esto, algunos asegurados manifiestan su inconformidad cuando la aseguradora no procede al pago de un siniestro, pero en muchas ocasiones se debe a que no quedan claras las condiciones del contrato. Por ello es necesario tratar con un asesor en seguros experimentado y no con un mero vendedor. El objetivo es hacer una detección adecuada de necesidades y así complementar la planeación patrimonial.
“Deben resolverse todas las deudas, sobre todo en los seguros de gastos médicos, pues son los mas complejos y no cubren todo. Hay algunos muy sofisticados que incluso llegan a cubrir cirugías estéticas o tratamientos muy específicos. Además, hay muchas diferencias cuando entra la opinión médica, o si el padecimiento es preexistente o no, etcétera. Al adquirir un seguro, más que comprar precios deben comprarse las cláusulas. Eso marca una gran diferencia”, señala Sofía Belmar.

SI SE AUMENTA EL MONTO DEL DEDUCIBLE SE PUEDE BAJAR LA PRIMA A PAGAR

ASEGURANDO EL FUTURO

Es importante contar con protección ante los riesgos que puedan sufrir la salud, la educación y los bienes, pero ahora también es importante pensar en el riesgo de supervivencia. La esperanza de vida en 2005 era de 75 años, y para 2050 será de 81; en 2005, las personas mayores de 60 años representaban solo el 8% de la población, mientras que en el 2050 representarán el 34%. Esto quiere decir que se necesitaran más recursos para vivir un retiro mas longevo. De ahí la insistencia en las aportaciones voluntarias en las cuentas de las afores.
Los planes de ahorro para el retiro –que ofrecen aseguradoras, bancos y operadoras de fondos- con beneficios fiscales son una opción para asegurar el riesgo de supervivencia.
Sin embargo, estos intermediarios se han dado a la tarea de crear estrategias de ahorro eficiente donde combinan diferentes artículos de la Ley del ISR, que permiten maximizar los recursos que servirán para que cuando el asegurado se retire de la vida laboral.
Es cierto que estamos en medio de una crisis, y que la tentación de ahorrar en seguros es grande, pero estos deben formar parte de la vida financiera de todo mundo, a pesar de las condiciones económicas, pues los daños a las finanzas pueden ser incalculables cuando a parece cualquier eventualidad.



Un IQ alto no es garantía

FINANZAS PERSONALES E INTELIGENCIA EMOCIONAL

Una persona emprendedora, exitosa y arriesgada puede tener un patrimonio más prometedor que alguien con un coeficiente intelectual superior.

A DIFERENCIA DE lo que muchos podemos pensar, estudios a nivel internacional han demostrado que nuestro nivel de inteligencia –entendiéndose como IQ (Coeficiente Intelectual)- tiene poco que ver con la formación de nuestro patrimonio. De hecho, la gente que cuenta con un nivel de inteligencia por arriba del promedio –aunque tienen posibilidad de obtener mayores ingresos-, no necesariamente alcanzar un mayor patrimonio.

LAS PERSONAS EXITOSAS SON LAS QUE TRABJAN CON LOS DEMÁS, Y SE RODEAN DE GENTE MEJOR CAPACITADA

Para muchas personas, esto es reconfortante. Es decir, la gente inteligente comete errores en el manejo de su dinero, como cualquiera. Existen algunas teorías por las que esto sucede: esa inteligencia se traduce en demasiado conservadurismo: otra, menciona que la gente con mas éxito no es necesariamente la que tiene el IQ más elevado, sino la que ha desarrollado su inteligencia emocional.
Algunas características de quienes logran no solo controlar sus emociones, sino aprovecharlas, son:

1.- TRANSFORMAN SUS FRACASOS EN ÉXITOS. Millonarios exitosos comenzaron fracasando, y valoraron esos tropiezos. Entendieron que gracias a ellos y a que pudieron levantarse, generaron experiencias valiosazas, que, posteriormente, trasformaron en grandes logros.

2.- CREAN SUS PROPIAS REGLAS. Quienes logran amasar un patrimonio considerable, no necesariamente fueron los más brillantes en la escuela. Son personas creativas, intuitivas, pero sobre todo inquietas. Rompen reglas establecidas para crear otras mejores. Fragmentan esquemas tradicionales, como “eso no puede hacerse, nunca nadie lo ha hecho”, para trasformarlo en “el que nadie lo haya hecho, no significa que no pueda realizarse”.

3.- TRABAJANDO EN EQUIPO Y SINERGIZAN. Las personas exitosas son las que trabajan con los demás, y se rodean de gente mejor que ellos. Crean sinergias y, por lo tanto, logran mas de lo que podrían realizar de manera independiente.

4.- COMIENZAN CON UN FIN EN MENTE. Saben muy bien de donde viene pero sobre todo hacia donde quieren ir. La creación del patrimonio no es una meta principal: sino lo que quieren hacer con el. Valoran la independencia financiera, no como un media para gastar y vivir bien, sino como lo es: la capacidad de lograr mas y de no depender de la falta de liquidez para tomar sus decisiones de vida.

5.- CONOCEN EL RIESGO Y LO MANEJAN A SU FAVOR. Como mencionamos anteriormente, las personas con un IQ altos suelen huir de los riesgos y protegerse excesivamente. Por el contrario, las personas con inteligencia emocional aprenden a manejar el riesgo: invierten cuando los demás huyen –y por lo tanto, obtienen verdaderas gangas- y venden cuando todos están dispuestos a comprar, tomando sus utilidades.

6.-SON MODESTOS. Saben que el éxito es producto de su talento. Reconocen sus limitaciones, pero también saben de sus habilidades innatas. No tratan de aparentar más de lo que son por que no lo necesitan: saben bien quiénes son.

7.- VIVEN POR DEBAJO DE SUS POSIBILIDADES. Son personas que, como logran controlar sus emociones y usarlos a su favor, saben perfectamente que no buscan un estilo de vida predeterminado. Por el contrario, saben que quieren construir un patrimonio y lo logran usando la receta de la abuela: viviendo por debajo de sus posibilidades, ahorrando e invirtiendo sus excedentes

Ahora bien, para poder contrastar lo anterior, es importante mencionar por que muchas personas que tienen un IQ elevado –que usualmente les permite generar mayores ingresos- no logran consolidar un patrimonio. A continuación exploraremos algunas características importantes de ellas:

1.- SUELEN SER DEMACIADO PRESUNTUOSOS. Su inteligencia les hace pensar que están por encima de las demás. Esto lo pueden canalizar de diferente manera. Algunos de ellos suelen consumir bienes enfocados a lucir un estilo de vida: los que son así acumulan bienes; no son activos, ni inversionistas. No buscan se más, sino tener más. Que las cosas que tienen estén a la altura de lo que ellos piensan que son.

LAS PERSONAS CON INTELIGENCIA EMOCIONAL APRENDEN A MANEJAR EL RIESGO

2.- PIENSAN QUE GENERAN LAS MEJORES IDEAS. Creen que su inteligencia les permitirá tener una idea de negocios que cambiará de manera significativa el mercado y los hará ricos. Sin embargo, en realidad se pasan la vida pensando en que eventualmente esa idea les vendrá. No exploran posibilidades: no crean, no inventan, no buscan, no intentan.

3.- SU INTELIGENCIA NO LES PERMITE EXPLORAR TODO SU POTENCIAL. Cuando uno tiene un intelecto demasiado desarrollado, en ocasiones piensa que esta capacidad es suficiente para lograr metas. Sin embargo, la mayoría de las habilidades, no sólo la intelectual, son las que se combinan para alcanzar el verdadero éxito.

4.- SON MUY CONSERVADORES. No toman riesgos, se pasan la vida analizando todas las posibilidades. Como en las inversiones hay mucha volatilidad, tratan de protegerse de todo. Huyen de los riesgos, en lugar de conocerlos y manejarlos a su favor.

5.- NO TRABAJAN EN EQUIPO. Son los típicos que en la escuela se abalanzaban a hacer todo, sin dar espacio a los demás, cuando una tarea se tenía que desarrollar en equipo. Trabajan solos porque menosprecian a los demás, por no considerarlos tan inteligentes.

6.- NO TIENEN UN FIN EN MENTE, NI TRABAJAN HACIA ÉL. Las personas con una capacidad intelectual sobresaliente piensan que las cosas saldrán “solas”, como producto de su ingenio. Pierden de vista el fin, el objetivo primordial, ya que tratan de abarcar demasiadas cosas, y en lugar de simplificarlas, las complican más.

7.- NO SON HUMILDES. Aunque reconocen sus errores, piensan que lo harán mejor la próxima vez. Suelen culpar a una “variable” que no está bajo su control. Esto hace que no aprendan de sus errores ya que no dejan que éstos “templen” su carácter.

Finalmente, quiero recalcar que estos puntos son desde una perspectiva general, no son una ley donde todas las personas con inteligencia superior sean así. Muchos logran cosas extraordinarias y no están enteramente en esta situación. De hecho, cuando el alto IQ se combina con una alta inteligencia emocional, los resultados suelen ser extraordinarios.


Enseña finanzas a tus hijos

21 LECCIONES SOBRE EL USO DEL DINERO

Los buenos hábitos económicos se aprenden desde la infancia. Por ello es importante proporcionar a los niños las mejores herramientas para que hagan un buen manejo de su dinero.

NO DEBE extrañar que los padres busquen un mejor futuro para sus hijos. Por eso sus esfuerzos van encaminados para proporcionarles la mejor calidad de vida posible: la mejor alimentación, los mejores servicios de salud, los mejores colegios, etcétera. Sin embargo, es muy frecuente que no se les proporcione una educación financiera adecuada que les proporcione las herramientas para el manejo del dinero.
Enseñarles a valorar el dinero debe ser proceso que acompañe a los niños en su desarrollo. No es una lección de un mes o de un par de años, es un aprendizaje cotidiano, incluso los adultos terminan de aprender.
La aplicación de los conocimientos se va perfeccionando con el tiempo, sobre todo cuando se cometen errores, pues son parte del proceso de aprendizaje.
A continuación te mostramos algunos consejos para que tus hijos, sobrinos o ahijados alcancen el éxito en sus finanzas personales:

1.- INCÚLCALES EL USO DEL DINERO. Contrario a lo que piensan los adultos – que el dinero no es asunto de niños-, a los hijos se les debe enseñar su manejo a partir de los cinco o seis años, o antes si ya conocen el valor de los números y realizan operaciones matemáticas esenciales.

2.- QUE ADMINISTREN SU MESADA. Es muy bueno que desde pequeños empiecen a manejar su dinero, y una buena opción es darles una cantidad para que puedan conseguir sus objetivos cotidianos (golosinas o algún juguete pequeño) o ahorrarla para comprar un video juego o una muñeca. Es aconsejable que se les dé el dinero en forma periódica. Así, en caso de que gasten el dinero de inmediato, la bancarrota sólo durará unos días, pero lo suficiente para que aprendan la lección. Las mesadas son una de las mejores formas de enseñar a los niños lo que significa administrar su propio dinero.

3.- APRENDER ES DIVERTIDO. Para algunos niños, cuando perciben el aprendizaje como una obligación, suelen asimilarlo con muchas dificultades e incluso pueden verlo con rechazo. Por ello es importante tratar de hacerlo lo más atractivo posible: crear juegos que incluyan conocimientos relacionados con el dinero y ponerlos a prueba. Inclusive al evaluar sus avances se pueden premiar con algunas monedas; esto puede aumentar su interés por aprender cada vez más.

4.- NO AY QUE HACERLO COMPLICADO. Aunque los niños comprenden más de lo que los niños comprenden más de lo que creemos, existen conceptos (como meta financiera, plazo, horizonte) que deben explicarse en la forma sencilla para que comiencen a utilizarlos con ejemplos simples y concretos; al transcurrir el tiempo los aplicarán y comenzarán a crear sus propias estrategias. Por ejemplo, pueden tener tres cajas con deferentes objetivos: dulces (Meta de corto plazo) que implicaría acumular una o dos mesadas; juguete (meta de mediano plazo), probablemente dedique cuatro mesadas y un videojuego, un iPod o una cámara digital (metas de largo plazo) de ocho a 10 mesadas.

ENSÉÑALES A ESTABLECER OBJETIVOS ESPECÍFICOS: EL DINERO ES UN MEDIO Y NO UN FIN

5.- EL DINERO NO ES TODO. Es importante que quede claro que “el dinero es un medio y no un fin”. Si se maneja correctamente es posible alcanzar las metas financieras que cualquier persona anhela para vivir con tranquilidad (estudiar un postgrado, comprar una casa o un coche, tomar vacaciones, etcétera), también es importante establecer que el valor como personas, su autoestima y su felicidad no depende de la cantidad de dinero que se llegue acumular.

6.- TENER OBJETIVOS BIEN DEFINIDOS. Para evitar que los niños caigan en la avaricia y que sólo acumulen dinero sin sentido, hay que ayudarles a establecer qué quieren adquirir con el ahorro de sus mesadas y en cuánto tiempo piensan lograrlo. Es importante ayudarlos a dimensionar a sus alcances y limitaciones.

7.- DISCIPLINA Y CONSTANCIA. Estos dos elementos son esenciales en cualquier aspecto de la vida para alcanzar el éxito; sin embargo, difícilmente se aplican. Pero es sencillo hacerlo: basta con que el niño empiece a destinar una cantidad fija al ahorro y que no lo interrumpa, al cabo de un tiempo podrá observar que – con poco esfuerzo- logró acumular el dinero necesario para cumplir sus sueños. Es importante que siempre tenga e mente el cumplimiento de sus objetivos y que no los cambie de la noche a la mañana sin ningún motivo aparente.

8.- EMPUJARLOS A QUE TOMEN DESICIONES. Los niños tienen que decidir sus metas (adquirir un dulce, un celular o una consola de videojuegos), la cantidad y el plazo que destinarán para su objetivo. Para ello es mejor que estén supervisados por un adulto, porque es necesario que alguien les vaya mostrando el camino y los limites. Una vez que haya acumulado el dinero, y después de haber comparado productos, calidad y precio, el siguiente paso es la compra. Eso le irá formando su carácter como ahorrador y consumidor responsable.

9.- QUE NO REPLIQUEN LOS ERRORES DE LOS PADRES. Lamentablemente, los hijos suelen replicar los hábitos de comportamiento de los padres, en todos los ámbitos de la vida. Si el hijo observó que sus papas vivieron con deudas y con problemas de liquidez, es muy probable que él haga lo mismo. Hay que romper esos patrones de conducta y transmitir conocimientos y herramientas para que los hijos no cometan los mismos errores.

10.- DIMENSIONAR LOS PLAZOS A LOS OJOS DE LOS NIÑOS. El tiempo para un niño no transcurre igual que para un adulto. El corto plazo para un infante puede significar apenas unos días, mientras que para alguien mayor puede ser un año. Así, plazos, objetivos y horizontes de inversión deben adecuarse conforme a la edad del menor, para ir ajustando su aprendizaje. Por ejemplo, para un niño de siete años de edad su objetivo de corto plazo será comprar un juguete en un par de semanas, mientras que el objetivo de corto plazo para uno de 14 años será un celular en tres o cuatro meses.

11.- INDISPENSABLE INCULCABLE EL LARGO PLAZO. Los adultos nos cuesta mucho trabajo dimensionar el largo plazo (entiéndase más de 20 años), por ello es apremiante que se les induzca a los niños que tengan metas de largo alcance. A los 14 años de edad el largo plazo podría ser un periodo de cinco años para comprar una laptop, sin olvidar que también tendrá objetivos de corto y mediano plazos. De esta forma podrá visualizar que el largo plazo le permite ahorrar menores montos pero acumular más dinero.

12.- QUE SEPAN DE DÓNDE PROVIENE EL DINERO. Deben tener claro que los ingresos son el resultado del trabajo y el esfuerzo. Si ven que el dinero sólo se obtiene del cajero automático podrían pensar que el dinero así se consigue.

13.- INCREMENTAR SUS INGRESOS. Así como es importante destinar parte de sus ingresos al ahorro, también se les debe inculcar incrementarlos. Es decir, que no sólo dependen del “domingo” que les dan sus papás, sino enseñarle al pequeño que lea un libro de pocas páginas o bien el capítulo de una novela para niños y hacerle varias preguntas. Si acierta a todas, entonces se le compensará con $20 pesos, por ejemplo, de lo contrario la gratificación podría ser menor o nula. Eso les enseñara a que no sólo el trabajo físico deja gratificaciones, sino también el intelectual.

DEJA QUE TOMEN SUS DECISIONES SOBRE EL USO DE SU DINERO Y QUE APRENDAN DE SUS ERRORES.

14.- EL DINERO EXTRA DESTINARLO AL AHORRO. Es muy importante que los ingresos adicionales a la mesada vayan al ahorro y que eviten gastarlos antes de tenerlos. Eso ayudará a que, cuando sean adultos no comprometan a su aguinaldo o bono anual. Hay que mostrarles que si los canalizan al ahorro, les ayudarán a lograr sus objetivos con mayor rapidez y plantearse nuevas metas. Ese ingreso adicional no lo deben gastar sólo porque en ese momento tienen dinero, sino pensar en un objetivo adecuado.

15.- OPTIMIZAR EL USO DE SERVICIOS EN EL HOGAR. El ahorro no sólo implica dinero, también hay que ahorrar recursos en servicios tan comunes como agua, luz y gas, pues eso se refleja en un menor desembolso que puede contribuir al bienestar de la familia. Incluso se puede premiar esta actitud con ingresos adicionales a su mesada. Lo mismo ocurre con los alimentos, no hay que desperdiciarlos. Hay que enseñarles que “a menor consumo, más ahorro”.

16.- EL DINERO ES FINITO. Los ingresos se terminan, por eso es importante administrarlos óptimamente con el objetivo de no dejar de cumplir con las necesidades básicas. Eso implica que el aprendizaje sobre el manejo del dinero esté presente en el desarrollo y crecimiento de cualquier individuo.

17.- DEJA DE COMETER ERRORES. Posiblemente, después de un arduo esfuerzo, el pequeño no pudo alcanzar la meta que se había propuesto cuando comenzó a ahorrar. Hay que ayudarlos a que se decepcionen y que ese “aparente” fracaso no los haga olvidase del ahorro. Los errores forman parte del proceso natural de la vida y gracias a ellos no sólo se conocen los fracasos, sino también los éxitos. Tal vez los adultos podamos aprender junto con ellos.

18.- QUE COMPREN LO QUE QUIERAN. Es muy compón que los padres traten de persuadir a los hijos para que compren algo diferente a lo que habían planeado, tal vez porque creen que así obtendrán más beneficios. Sin embargo, lejos de ayudarles, esto les puede generar un desinterés para seguir con el ahorro.

19.- NO DEBEN SER INDIVIDUALISTAS. Hay que enseñarles a compartir y que no sólo ahorren para ellos. Sus ahorros pueden servir para ayudar a sus papás a comprar unos tenis o para el regalo de los abuelos o para un material de la escuela. Que gocen invitando a sus primos, hermanos o padres un helado, por ejemplo.

NO HAY QYE PERSUADIR A LOS HIJOS PARA QUE COMPREN ALGO DIFERENTE A LO QUE HABÍAN PLANEADO.

20.- EL MANEJO DEL DINERO ES RESPONSABILIDAD DEL AHORRADOR. No basta con que distribuyan su mesada en diferentes objetivos, sino que deben estar al tanto de lo que sucede con sus ahorros. Hay que acabar con la idea de “olvidarse de ese dinero para no disponer de él”. Se deben revisar periódicamente los objetivos financieros, pues posiblemente las circunstancias han cambiado y entonces también hay que cambiar las metas. Pero esto sólo es posible si están bien sustentadas las razones por las que se modificarán. Muchos culpamos a las instituciones o al asesor por no proporcionar el mejor servicio, pero también es responsabilidad del ahorrador.

21.- LA MESADA NO ES FIJA. Los niños deben ser conscientes de que el monto de su mesada puede disminuir. Así para cuando carezca de ella puede hacer un “colchón”. En estos momentos de crisis se puede echar mano de un fondo de emergencia. Este es un momento oportuno para explicarles las dificultades económicas por las que está pasando el mundo y crearles conciencia.
EDUCACIÓN FINANCIERA
El Museo Interactivo de Economía (MIDE), ofrece un novedoso concepto educativo que atiende las diferentes necesidades de conocimiento de niños, jóvenes y adultos interesados en comprender la economía.
www.mide.org.mx

La Comisión Nacional para la protección y Defensa de los Estados Unidos de Servicios Financieros (Condusef), en su pagina web tiene una sección infantil, donde, través de historietas, amplia el conocimiento financiero e inculca buenos hábitos en los niños.
www.condusef.gob.mx



CUENTAS DE AHORRO INFANTIL

BANCO
NOMBRES DEL PRODUCTO
APERTURA ($)
Banamex
Mi cuenta
300
Banamex
Cuenta Básica
500
Banca Afirme
Visión Junio
1
Banca Mifel
Cuenta Juvenil Menores
500
Santander
Cuenta Junior
No aplica
Banorte
Suma Menores
500
HSBC
*Chicas,
No aplica

*Ahorro Buxx
No aplica
Ixe
Ixe Club
500
Scotiabank
Inverdivertida
500
Scotiabank
500
500


DEL AHORRO A LA INVERSIÓN
El proceso natural de desarrollo y conocimiento de los niños en las finanzas irremediablemente llevará a pensar en los instrumentos a su alcance. Los cuales pueden incrementar sus recursos gracias al interés compuesto. Es decir, ahora toca proteger el dinero e incrementarlo.
Productos bancarios: abrirle al niño una cuenta de ahorros y explicarle qué es y para qué sirve. Las cuentas bancarias son instrumentos de fácil manejo y apertura. La mayoría de los bancos ofrecen cuentas que pueden aperturarse desde $1 peso, aunque algunos solicitan al menos $500 pesos. Los rendimientos que ofrecen son mínimos y la mayoría se ubica por abajo del crecimiento inflacionario. Es importante considerar que algunos de estos productos ofrecen servicios con costo (tarjeta de débito, consultas vía internet, comisión por no tener el saldo promedio mínimo, participación en promociones y descuentos, entre otros) y que pueden poner en una situación de desventaja a los recursos.
Los fondos de inversión: hay fondos de inversión de deuda de alta liquidez que pueden abrirse con $20 pesos como los de HSBC o de $500 como Financcess. Por lo regular, los rendimientos de estos instrumentos son competitivos con respecto a los que ofrecen las cuentas bancarias. Sin embargo, debido a que son líquidos y de corto plazo (disponibilidad inmediata de los recursos) los rendimientos tampoco llegan a ser tan atractivos. Es importante considerar que los fondos no son una chequera o una cuenta bancaria de la que puede retirarse el dinero continuamente, pues esto incrementa los costos por el manejo de la cuenta, deteriorando los recursos. Sólo hay que cuidar que estén por arriba de las expectativas inflacionarias. El titular del contrato quedará a nombre del padre o tutor, pero debe quedar claro que el dinero es del pequeño.



¡ PROTÉGETE !

HUYE DE LAS PIRÁMIDES

Las pirámides son, en apariencia, una excelente oportunidad de inversión. Pero en realidad se trata de un fraude muy elaborado.

CON CASI un siglo de existir, las pirámides financieras y sus efectos nocivos sobre las finanzas personales son tema actual. En diciembre de 2008, las páginas financieras de los periódicos daban cuenta de un multitudinario fraude aun considerable número de colombianos con acceso restringido a los servicios bancarios. Pero también, y esto es lo paradójico, a hombres y mujeres con cuantiosas fortunas e importantes empresas con fuerte participación en Wall Street. ¿Qué tenían en común? La avaricia de lograr espectaculares rendimientos en poco tiempo. No por nada éste es el anzuelo que utilizan muchas seudo empresas dedicadas a la asesoría y gestión de inversión (con el cual enganchan a inversionistas poco experimentados confiados y muy avariciosos) para luego desaparecer con el capital que logran captar.
De entrada, es extraño que alguien prometa rendimientos mensuales de 5%, para ofrecer ganancias de dos dígitos ya es inverosímil. Simplemente es “demasiado bueno para ser verdad”. Desconfían siempre de promesas de rendimientos difíciles de creer, sobre todo en contextos dependencia a la baja y elevada volatilidad en los mercados financieros. Con Bernard Madoff, ex presidente de Nasdaq, queda claro que los inversionistas institucionales también caen en espejismos de ganancias rápidas y cuantiosas, por mas que la lógica señale lo contrario (lee sobre este fraude mas adelante).
Las pirámides financieras han sido utilizadas intermitentemente por ya casi un siglo para estafar a millones de personas de prácticamente todo el mundo. Se trata de un esquema a través del cuan los inversionistas reciben rendimientos de instrumentos inexistentes, porque no provienen del capital colocado en mercados financieros. En realidad, son los nuevos participantes quienes pagan su con su dinero los “falsos rendimientos” de los primeros reclutados del esquema piramidal.
El esquema puede seguir funcionando mientras los accionistas mantengas su taza de reclutamiento de nuevos participantes que aportan capital y que haya muy poca salida de accionistas. Los esquemas piramidales se basan en que una persona reclute varias mas, labor por la cual recibe una comisión. Esto, mas el espectacular rendimiento obtenido, pueden significar cuantiosos beneficios, pero solo a unos pocos.

Hay dos tipos de pirámides e infinidad de derivaciones:


Ø ABIERTA

Todos los participantes -o casi todos- saben que están aportando dinero a una pirámide. Saben como opera el esquema pero su participación se basa en la idea de ser de los primeros y retirarse antes de que el esquema comience a lapsar. Solo los iniciadores saben en que fase esta la pirámide.
Una pirámide abierta funciona cuando los participantes iniciales (cinco, por ejemplo) invitan a otros inversionistas (cada uno recluta a otros cinco, sumándose 25 al esquema) y éstos a su ves a otros (cinco cada uno, o sea, 125 mas) y así sucesivamente. El tiempo “éxito” del esquema financiero piramidal va en función directa del número de participantes y en relación inversa a la taza de rendimiento que pague a sus socios. Entre mas rendimiento pague, mas rápido se pulverizará la aportación de los nuevos integrantes y el pago de rendimientos será simplemente imposible, y de la devolución del capital aportado, mejor ni hablar.
El retorno esperado de inversión en una pirámide abierta suele ser mucho mas alto que en una pirámide serrada.

Ø CERRADA

El esquema es similar a un pirámide abierta, pero con la diferencia de que los(inversionistas) no saben que son participantes de una pirámide.
Esto fue el caso de Bernard Madoff, quién ofreció invertir el dinero en negocios reales de alta rentabilidad. Al ser cerrada, el número de participantes es significativamente menor al de una pirámide abierta. Madoff “escogía” a los participantes, no cualquiera podía ingresar a su pirámide. En este caso, el rendimiento ofrecido fue similar a lo otorgado por las inversiones reales, aunque suficientemente superior para atraer la atención de los accionistas. +
El 17 de febrero quedó al descubierto un caso más de fraude financiero en el que se manejaron inversiones “fantasma”, éste fue desarrollado por el estadounidense Robert Stanford que nuestro país cuenta con una distribuidora de fondos, y al acrecer también hizo participes a varios mexicanos de un fraude que asciende a alrededor de $8 mil millones de dólares.

LA LETAL PIRÁMIDE DE MADOFF
$50 mil millones de dólares sumó el fraude que el ex directo del Nasdaq realizó a un puñado de acaudalados inversionistas, empresas y asociaciones filantrópicas. La pirámide llevaba operando ya varios años. Y aun cuando en ese Inter. Ocurrieron acontecimientos que cimbraron a los mercados financieros –como el término de la burbuja tecnológica y los atentados del 2 de septiembre-, sus inversiones siempre mantuvieron un constante y atractivo rendimiento de dos dígitos.
Tuvo que se el desplome hipotecario de Estados Unidos lo que dejará al descubierto lo que había detrás de la exitosa y larga estrategia inversión de Madoff: una pirámide cerrada. El colapso se dio al tener que enfrentar el retiro masivo de sus “accionistas” y al no poder darle su dinero, porque simplemente no había.
El rendimiento de 10% a 12% que ofrecía Madoff era lo doble o mas de lo que podía conseguir en el mercado. Nadie de sus accionistas sabía como lo lograba.

¿POR QUÉ COLAPSAN LAS PIRÁMIDES?
El esquema de reclutamiento finito. El periodo en que pueden estar activas las pirámides es de varios años, pero tarde o temprano colapsan.
Los grandes perdedores son los últimos en adherirse al esquema porque su dinero es distribuido entre el resto de los participantes.

Entre los factores que pueden acelerar el inminente colapso de una pirámide están:

A) Que baje la tasa de reclutamiento de nuevos inversionistas.
B) Que ofrezca a sus participantes beneficios extraordinarios
C) Que muchas personas, a la vez, soliciten la devolución de su capital invertido mas los intereses generados ( en caso de que los hayan reinvertido)
D) El inexorable paso del tiempo. Mientras mas tiempo lleve operando, mayor será la posibilidad de que pronto deje de funcionar el esquema

DEMASIADO BUENO PARA SER VERDAD
En inversiones hay dos reglas que debes aplicar siempre:
- Si te ofrecen rendimientos extraordinarios, desconfía
- No inviertas en lo que no conoces o no entiendes.

Hay que preguntar a los asesores financieros todo lo que se te ocurra. Su respuesta debe dejarte 100% satisfecho. No dejes que te gane la avaricia. Al final, puedes perderlo todo.

¿CÓMO Y DÓNDE SURGEN LAS PIRÁMIDES?
Las pirámides se originaron en Estados Unidos en 1919 con el inmigrante italiano Carlo Ponzi, de ahí que también se les conozca como “esquema Ponzi”. Su fraudulento negocio de inversión en timbres postales (ofrecían estratosféricas y rápidas ganancias) dejó sin ahorros a varios miles de personas.
Ponzi prometía devolver el doble de lo invertido en 90 días, promesa que cumplía distribuyendo el dinero de quienes iniciaban su participación en la pirámide. Tras una investigación hecha por el Boston Post, se supo que no había fondos suficientes que respaldaran el capital, por lo que una multitud de inversores furiosos se presentaron su dinero, precipitando el colapso de la pirámide.

Programas para clientes morosos
¿CUÁNTO ME QUIERE MI BANCO?
MUCHO, POCO O NADA...

Así como deshojamos una margarita cuando estamos enamorados, a veces imaginamos lo mismo cuando revisamos los planes bancarios.

¿CUÁNTAS VECES los clientes que pagan a tiempo su tarjeta se han preguntado por qué no los valora su banco? Vale la pena recordar que en la crisis de 1995, los planes de apoyo fueron para aquellas personas que no pudieron seguir agnado sus tarjetas, mientras los clientes puntuales, aunque fuera con el pago mínimo y con grandes trabajos se quedaban milando como los chinitos.
En el mes de febrero, el primer paso lo dio BBVA Bancomer, con un esquema que de cualquier forma no a funcionado para todos los clientes cumplidos, sencillamente por falta de capacidad de pago adicional. Este banco puso como condición para reducir la tasa de interés 20 puntos porcentuales al año, hacer pagos mucho mas elevados al mínimo durante tres meses. El banco reduce la tasa de interés anual al 28%, solo si:

1. Eres un cliente cumplido
2. Pagas dos veces, tres veces, cuatro veces y hasta cinco veces tu pago mínimo mensual requerido por el banco, durante tres meses consecutivos. Para dejarlo mas claro según el caso de cada cliente de su historial, del monto adeudado y del pago mensual mínimo que regularmente le requieren tendrá’a que pagar el doble o hasta el quíntuple.
3. Si el pago mínimo requerido es de $5 mil pesos, que refiere una deuda aproximada de $100 mil pesos, y has sido cliente cumplido, tienes que pagar $10 mil pesos en promedio durante tres meses, y al cuarto mes te bajan la tasa de interés. Por lo tanto, quienes no pueden pagar mas del pago mínimo requerido, no podrán apegarse a este esquema.

MEJOR ME QUIERO YO...
México es de los países de América Latina que reporta los costos más altos de tarjetas de crédito. Actualmente su tasa anual fluctúa entre 44 y 55%.
Según la Condusef, tenemos un Costo Anual Total (CAT) que oscila entre 60% y 110%.
No perdamos de vista que las tarjetas pueden usarse como instrumentos de pago y aprovechar un financiamiento de hasta 45 días. Y ante los elevados costos, antes de usar el plástico es necesario considerar tanto las tasas como las comisiones. Por eso, antes de acogernos a un plan de pagos o a un programa de ayuda, sugiero lo siguiente:
- Pagar puntualmente, la mayor cantidad posible del mínimo requerido, a si sean $100 pesos.
- No sobrepasar tu capacidad de pago. Las ventas sin interés son un arma de doble filo cuando no se puede pagar llegando el momento.
- Tratar de liquidar tus adeudos totales en lo que resta del año.
- Consultar la calculadora de tarjetas de crédito que está en la p’agina de Internet de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef).

PAGA MENOS INVERSIONES Y MÁS CAPITAL
Planes de pagos y programas seguirán surgiendo. Si nunca te has retrasado en un pago, sugiero acudas directamente a tu banco y plantees tu caso.
Banorte ofrece un “traje a la medida” en caso de que sepas que la situación económica te va afectar por mas tiempo, puedes negociar el saldo total a un plazo hasta de 60 meses.
Por su parte, Banamex ofrece el Plan de Pagos Personal, para lo que el cliente debe consultar si es candidato a este esquema y bajo qué condiciones, ya que el plazo y la tasa varían según el monto adecuado.
Para mantener la tasa del 28% en el programa “Paga Bien, Paga Menos”, de BBVA Bancomer, el cliente debe seguir pagando puntualmente, y cada seis meses obtiene la disminución de un punto porcentual, hasta llegar a una tasa de 23% anual. O sea, dentro de dos años y medio, aproximadamente. Las condiciones de este programa se mantendrá siempre y cuando la TIIE no rebase el 10%. Y en caso de que el cliente deje de pagar los siguientes meses la tasa del 28% tendrá un incremento de dos puntos porcentuales por cada retraso. Para solicitar tu adhesión, llama y pregunta cuantas veces debes de aumentar el pago mínimo requerido.

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Raymundo Carrasco Arreola
http://yourfreedom.ws/exito.htm
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Negocios Sobre Ruedas

Hay un refrán popular que dice “si la montaña no va a Mahoma, Mahoma va a la montaña”. Y es precisamente eso lo que están haciendo hoy un número creciente de empresas: llevar el negocio hasta donde estén los clientes. En grandes ciudades donde el tráfico intenso desalienta a más de una persona a tomar su auto o el transporte público, la oportunidad es clara. Para unirte a esta tendencia, necesitas acondicionar un vehículo pequeño, que pueda moverse por la ciudad y estacionarse sin mayores dificultades. Por eso resultan ideales las camionetas utilitarias o los “motocarros”, construidos sobre el chasis de una moto. Éstos se convertirán en tu local de ventas.
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A la hora de elegir el vehículo, define para qué lo vas a utilizar. Pon especial atención al peso que trasladarás, ya que este tipo de transporte cuenta con una capacidad de carga limitada.
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La clave de estos negocios es la ubicación.
Busca puntos de venta que estén cerca de tus clientes, como escuelas, hospitales, corporativos y centros de alta influencia peatonal.
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Aquí van algunas ideas para emprender:
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1.- Cafetería
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Puedes preparar todo tipo de café (americano, capuchino y Express) y diferentes variedades de té. También puedes preparar jugos naturales, licuados y smoothies. Crea un menú variado que incluya platillos como baguettes, pastas, sushi, cocteles de fruta y ensaladas. También incluye, como un plus, el servicio a domicilio para casas u oficinas para eventos sociales o empresariales.
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2.- Biblioteca
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Adapta una camioneta con estantes de libros y revistas que tus clientes puedan consultar o rentar. Procura que la selección de los títulos que ofrezcas abarque la mayor cantidad de segmentos posibles: mujeres, estudiantes, turistas, ejecutivos, niños y personas de la tercera edad. También puedes ofrecer servicios de impresión, fotocopias y papelería.
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3.- Spa para Perros
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Acondiciona el interior de una camioneta e instala mesas plegables para examinar a los animales, además de jaulas, estantes, una tina de baño mediana con mangueras y utensilios para corte de pelo. Para secado rápido, utiliza una aspiradora de aire caliente. Si eres veterinario, puedes ofrecer servicios de atención las 24 horas y aplicación de vacunas.
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4.- Óptica
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Debes de contar con un personal calificado y el equipo y mobiliario necesario para atender a tus clientes y prestar servicios, como un examen de la vista, de manera profesional. Ten en cuenta que también necesitarás el instrumental necesario para ajustar los cristales de los lentes a los armazones. Y vitrinas donde exhibir diferentes modelos de monturas para que el cliente elija el que más le guste. Busca alianzas con distribuidores de marcas de anteojos recetados, de sol y de contacto.
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Otros Conceptos para tener en cuenta
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- Cerrajerías.
- Heladerías.
- Renta de películas y videojuegos.
- Agencia de viajes.
- Reparación de calzado.
- Gimnasios.
- Laboratorios Clínicos
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Fuente: Revista Entrepreneur.

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Raymundo Carrasco Arreola

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